中国建设银行深圳嘉宾路支行对公业务竞争战略探讨
本文是一篇战略管理论文，本文针对建设银行深圳嘉宾路支行对公业务问题的分析与竞争战略的策略选择，对于打破嘉宾路支行的业务发展瓶颈，提高竞争力，实现业务的可持续发展具有十分重要的帮助，使其在竞争激烈的银行业中不断提高竞争力，对于其他处于相似情况的银行网点来说，这些策略也具有很好的借鉴意义。
第1章绪论
1.1研究背景与意义
1.1.1研究背景
中国银行业的全球化已经走过百年历程，映射着中国发展壮大和对外开放的脚步。自改革开放以来，我国经济高速发展，在国际贸易，基础设施建设中取得了显著成绩，目前以全球第二大经济体的身份推动全球化发展，在全球经济中发挥着举足轻重的作用。随着中国经济的不断发展和转型，金融市场的发展也迅速发展壮大，当今银行业也正处在一个充满挑战与机遇的时代，除了有系统性国有大型商业银行，股份制商业银行、城市商业银行等，还有伴随着改革开放而进入我国金融市场的外资银行、合资银行等。另外，随着云计算、大数据等科技水平的发展和手机设备的普及，以微众银行为代表的互联网银行用线上互联网的科技手段做金融服务，降低了人力资源成本，从而与传统银行相比具有极强的竞争优势，各方面的高素质人才也不断的向金融行业发展，一方面导致金融行业的人才过剩，另一方面也导致到了银行业的同质化竞争。因此，为了增强银行的核心竞争力，需要不断提升自身实力，加强风险管理和技术创新，以适应市场变化和客户需求的变化。
中国政府在深入参与经济全球化的进程中，深入推进人民币国际化，进一步改革开放，这使得中国经济持续快速发展，而中国银行业作为中国经济的支柱行业，在全球化发展中也迎来了黄金机遇期，国际竞争力显著提升，以中国式现代化走出了一条独具特色的金融之路。深圳在“双区”国家战略支撑下，综合改革试点的赋能下，深圳已经成为我国内地仅次于北京、上海的第三大金融中心。对公业务作为大型商业银行最重要的经营业务，是最大的利润来源之一，通过为企业提供信贷、财务咨询、结算支撑等金融服务，银行可以获取稳定的利差收入和中间业务收入，这些收入构成了银行利润的重要组成部分。
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1.2研究方法与内容
1.2.1研究方法
（1）文献分析法
通过搜集、鉴别、整理文献，并通过对文献的研究，形成对事实的科学认识。这种方法是一种比较经济而且又高效的收集信息方法，它是通过对这些与工作内容信息相关的文献进行的科学的、系统性的分析归纳来获取信息。本文通过相关资料进行查阅和搜集，含图书馆、网络、电子媒体、报刊、业内文件等渠道。通过这些渠道搜集的文献进行分析与相互对比，从而形成有效的研究理论系统。在此基础上对建设银行深圳嘉宾路支行的对公业务竞争战略制定情况进行调查，对建设银行深圳嘉宾路支行数据搜集，确保数据真实、有效并具有代表性。
（2）个案研究法
通过选择某一研究对象，收集与之相关的资料，结合实际情况详细描述其发展过程，分析内、外因素的关系，寻找出最佳的解决方案，为理论和观点提供有效的论述支持。本文以建设银行嘉宾路支行作为的研究主体，充分利用个案研究法对其进行分析，收集真实有效的业务数据，在运用相关的工具分析方法后进行归纳总结，为嘉宾路支行对公业务竞争战略提供合适有效的解决方案。
（3）调查分析法
通过有目的、有计划地系统搜集建设银行深圳嘉宾路支行的现实状况及历史状况，特别是通过对银行高管、业务主管的访谈，了解该公司对公业务的发展情况，在此基础上进行分析、综合、比较和归纳，为嘉宾路支行的对公业务竞争战略制定提供可靠依据。
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第2章建设银行深圳嘉宾路支行对公业务竞争现状和问题分析
2.1建设银行深圳嘉宾路支行概况
建设银行深圳市分行属于总行直属一级分行，成立于1982年7月。经过40多年的精耕细作，伴随着深圳特区的成长不断发展，拥有5500多名员工，超过9000亿元资产的大型金融机构，在追求银行价值最大化的经营目标中不断加快业务发展、严格内部管理、加大金融创新力度以及电子化、网络化建设等，在服务水平、资金实力和经营效益均居于中国建设银行系统和深圳同业前列。
建设银行深圳嘉宾路支行隶属于深圳市分行下面一级支行罗湖支行的管辖，成立于1996年8月，原名是深圳市分行铁路支行，因为在深圳特区交通事业发展的推动下，深圳市罗湖区建立广深铁路股份有限公司，为了结算方面而设立了中国建设银行深圳市分行铁路支行，后改制成中国建设银行股份有限公司深圳市铁路支行，2008年改名为中国建设银行深圳嘉宾路支行，嘉宾路支行的发展历程见证了深圳改革开放的时代变迁，目前嘉宾路支行地处于罗湖万象城-国贸商圈，周边有大型高端住宅区，如幸福里、城市天地广场以及办公写字楼，如太平洋商贸大厦、金威大厦等，所处位置可以说是罗湖的CBD。
2.1.1嘉宾路支行整体发展现状
建设银行深圳嘉宾路支行成立于1996年，位置处于深圳改革开放的罗湖区繁华地带，受改革开放的政策红利，积累了较多的知名企业客户资源，同时，凭借建设银行在深圳地区的品牌影响力及信贷产品的创新，对公业务在罗湖区一直处于领先地位，但是，随着深圳市经济中心的西移，以及老城区罗湖区同业网点的激烈竞争，企业搬迁和资产负债结构不合理等原因，建设银行深圳嘉宾路支行面临着客户流失，存款规模下降，优质客户数量增长乏力，人员支撑不够，绩效激励机制不够完善等问题，严重制约了嘉宾路支行的发展。因此，建设银行深圳嘉宾路支行须在日益激烈的银行业竞争中脱颖而出，抓住经济发展的机遇，制定科学有效的对公业务竞争战略，使建设银行嘉宾路支行能够不断拓展对公客户规模，提升建设银行深圳嘉宾路支行对公业务的竞争力。
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2.2对公业务竞争现状
截止2024年1月建设银行嘉宾路支行人民币企业存款23.82亿元，在辖内罗湖区的11家经营单位中排名第四，具体如图2-2所示
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截止2023年12月嘉宾路支行的对公存款前十大客户如下：可以看出嘉宾路支行的前十大客户存款就达到了17.2亿元，占全支行网点的72.48%，其中中国铁路XXXX常年都是嘉宾路支行最大的存款大客户，而本次因受疫情情况影响严重，国内居民铁路出行骤减，导致中国铁路XXXX的主营票款收入下降严重，使得日均比上年减少了1.88亿元，中国共产党深圳市XXX委员会作为嘉宾路支行的重点维护的机构户，因为在近一年收取的上缴款较多，成为嘉宾路支行的最大存款客户，但该单位收取的上缴款需定期移交给上级单位，因此其存款变动有较大的不可控性，另外排第三的为我行的内部使用的专用账户，每月都从此账户发放补贴，但是存款波动较小，JJ房地产股份有限公司为当地著名的房地产开发企业，资金实力雄厚，财务状况均在监管规定的房地产行业三道红线内，在稳健经营的情况下每年可以小幅度的增长。，
由此可见，嘉宾路支行公司存款过于依赖前十大核心重点客户，支行的存款稳定性存在较大的风险。十大核心重点客户如果有相关的经营变动，或者外部同业竞争等因素的影响，支行的存款不仅受到严重冲击，还影响了支行的资金流动性，甚至还可能对支行的业务运营和风险管理带来挑战。例如嘉宾路支行目前存款前两大客户基本上存款都要求归集到总部或者上缴存款到上级政府机关，这也加剧了存款的波动性，这种情况也限制了支行存款结构的多样性和稳定性。
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第3章建设银行深圳嘉宾路支行对公业务的竞争战略环境分析...............20
3.1外部环境分析......................................20
3.2内部环境分析........................26
3.3 SWOT分析.........................................29
第4章建设银行深圳嘉宾路支行对公业务竞争战略的选择与实施...............39
4.1对公业务竞争战略目标...............................39
4.2对公业务竞争战略的选择.............................41
4.3对公业务竞争战略的实施.............................46
结论................50
第4章建设银行深圳嘉宾路支行对公业务竞争战略的选择与实施
4.1对公业务竞争战略目标
中国建设银行的战略愿景是成为“国际一流商业银行”。这意味着建行要积极应对市场环境、客户、同业以及企业内部的各种变化和挑战，以实现自身的愿景。建设银行深圳嘉宾路支行原本负债结构性问题突出，在和同业竞争对比核心竞争力弱，属于传统的“大资产带动大负债”的经营战略，但是一旦有政策调整、自身经营变化及外部同业竞争等因素影响，都会给支行的存款带来冲击，那针对当前自身优势和市场机会，建设银行深圳嘉宾路支行应该继续发挥长处，把握机会，抢占市场。基于增长型（SO）战略态势，建设银行深圳嘉宾路支行对公业务竞争战略目标设计如下：
第一，在未来的两年内，打造出五星级服务网点的品牌，提升客户满意度：对公业务由于其复杂性，更需要确保服务质量。因此，通过优化对公业务流程，简化繁琐操作，缩短办理时间，可以提高对公客户的满意度。扩大对公客户基础：通过加大市场营销力度，深入挖掘潜在客户，提高网点在对公业务市场的份额。风险管理与合规性提升：加强对公业务的风险管理能力，确保业务操作的合规性，避免因操作失误或违规行为导致的风险事件。
第二，在未来五年内，实现中型企业客户数量的增长。不断加强业务创新和客户拓展，针对对公客户的需求变化，推出更具针对性的对公业务产品和服务，如供应链金融、跨境金融等，提升网点在对公业务领域的竞争力。其次是要强化客户关系管理。建立完善的对公客户关系管理系统，通过对客户数据的深度挖掘和分析，实现精准营销和个性化服务，帮助小微企业客户成长壮大，从而提升中型企业客户在本单位的比重，提高中型企业客户黏性。还有提升数字化水平。利用大数据、人工智能等先进技术，提升对公业务的数字化水平，实现线上线下的无缝对接，提升客户体验。
战略管理论文参考
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结论
随着我国经济的蓬勃发展，金融体系在不断完善，银行间的竞争也变得愈发激烈。对于商业银行来说，对公业务无疑是业务重点，但传统的经营模式已经难以满足现代金融市场的需求。为了保持领先地位并持续发展，商业银行确实需要制定科学的战略转型策略。这不仅可以帮助银行适应当前的金融竞争环境，还可以确保银行在未来的发展中能够保持领先地位。在这个过程中，银行需要深入分析市场需求，了解客户的真实需求，并据此调整和优化业务模式和产品，确保业务的稳健发展。因此制定科学的战略转型策略是商业银行应对当前金融竞争环境的必然选择，也是确保银行持续发展的重要保障。本文以中国建设银行深圳嘉宾路支行作为研究对象，以嘉宾路支行的发展战略定位及战略重点为研究内容，达成了以下主要结论：
（1）嘉宾路支行在成立初期的发展令人瞩目，地理优势和人员配置都为其对公业务的迅速扩张提供了有力支持。然而，随着市场竞争的加剧，建行深圳嘉宾路支行在对公业务竞争战略上也遇到了一些问题。如行业竞争激烈、渠道拓展力度不足、客户流失严重、人员配置和绩效缺少整体规划、绩效考核管理不够精细等，在此原因的基础上，就产生了对公产品同质化严重、客户拓展渠道单一、缺少优质中型企业、人员支持力度不足等现象。使得嘉宾路支行对公业务的发展受到挑战。
（2）在SWOT分析中，通过机会与威胁分析，对于嘉宾路支行发展机会主要有宏观经济向好、政策向实体经济倾斜、政府对中小企业的投入等这几个方面；威胁主要有金融产品同质化、商业银行同业竞争压力、客户和人才资源流失等；通过优势与劣势分析，对于嘉宾路支行发展的优势主要有品牌形象突出、产品种类丰富、良好的政企关系、具备中大型企业资源、优越的地理位置优势等几个方面；劣势有对公业务数字化转型缓慢、对公业务人员不足、管理层及核心骨干人员变动频繁几个方面。因此根据建行嘉宾路支行的自身情况，采用差异化竞争战略。
参考文献（略）
